保险险种介绍

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车险险种介绍&机动车交通事故责任强制保险

一般私家车购买哪些车险险种？

这个要看自己的需求而定。一般购买如下险种就够了：车辆损失险，第三者责任险，车上人员责任险（驾驶员），车上人员责任险（乘客），盗抢险，车损不计免赔，第三者不计免赔，自燃险，玻璃单独受损险，划痕险，附加险不计免赔。
车险险种及相关信息介绍

    首先介绍下国家唯一强制规定需要投保的险种：交强险 07年7月开始实行机动车交通事故责任强制保险，也叫“强制险”，因合法驾驶员驾驶保险车辆过程中发生道路意外造成人员伤亡或者财产直接损失(不包括本车及本车人员)，保险公司在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
    本车有责情况下限额：死亡11万，财产2000 医疗10000
    本车无责：死亡1万，财产100 医疗1000

    其次：商业险的四个基本主险：
    车损：（车辆本身的保障）
    保险公司承担：合法驾驶员驾驶车辆过程中，车辆发生明显碰撞并造成损失的赔偿责任！在足额的前提下，车损保越低车主的钱会更划算，但7月1号后行业规定：车损不能低于行业系统价格的90%。

    第三者责任险：也叫“三者险” ，是对交强险的限额不足的一个非常有必要的补充，在厦门，针对伤亡赔付水平跟高，死亡1人差不多需要30万左右的赔款，而交强险针对死亡的才11万额度，所以一般建议车主保 20万-30万（三者10万跟20万只差了100多块，而保障却是翻倍的）。

    盗抢险：车辆被盗被抢，经公安刑征部门立案证实，满60天仍未查明下落，该损失由保险公司承担！重要提醒：行使证（尽量不要放在车上），购车合同，购车原始发票，购置税完税证明，原车钥匙均是理赔时所需要的材料，请妥善保管以上各物品，若丢失则会增加对应的免赔额，特别是钥匙，3%的免赔够呛的哦，这里还有个重点：如果，车辆在被盗未遂，或者被盗后造成的损失保险公司是不承担责任的，比如：门被撬坏，轮胎被扒，不赔；比如：车被偷了，撞坏东西甚至是撞死人，也是不属于保险责任！

    车上人员责任险：这是对驾驶员及其他乘客的一个保障！保费不贵，一般建议保1-2万/座想要更多保障就选择寿险公司的人身意外卡，10万、20万的保障就卖100、200块！
补充：可单保驾驶员不可单保乘客。

    不计免赔险：是对各主险的补充，没有不计免赔的情况下，保险公司承担对应保险责任的80%-85% 所以能保不计的就很有必要投保（部分保险公司对盗抢不计有限制）。

    再者就是：机动车综合险附加条款：
    比较大众的是单独玻璃险破碎险（用于无明显碰撞痕迹导致玻璃损坏的理赔）
    车身油漆单独损伤险（简单的说不用现场的小刮擦损坏理赔。2年及以下车辆需要）
    自燃险（电线短路等本车原因导致车辆发生燃烧造车损失的理赔，3年及以上车辆需要）

机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）

2006年3月1日国务院发布《机动车交通事故责任强制保险条例》,明确于2006年7月1日在全国范围实行强制责任险，全面保障车主的交通事故责任。

一、适用范围

交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

在投保交强险的基础上，还可以投保商业车险，获得更为充分的保障。

二、强制性

强制对象	违法情形	处理措施
被保险人	未投保强制保险	不得登记、不得检验
	未投保强制保险	扣车、通知投保、罚款
	未放置保险标志	扣车、提供标志、警告或20－200元罚款
	使用伪造、变造或他车保险标志	扣车、收缴标志、20－2000元罚款
保险公司	拒绝或拖延承保	5－30万元罚款、限制业务范围、停止新业务、吊销经营保险业务许可证

三、产品特点

“以人为本”	将保障受害人得到及时有效的赔偿作为首要目标
“奖优罚劣”	通过经济手段提高驾驶员守法合规意识，促进道路交通安全。通过信息共享机制，实现保险费率与交通违章挂钩。安全驾驶者可以享有优惠的费率，经常违章、肇事者将负担高额保费
坚持社会效益原则	保险公司经营机动车交通事故责任强制保险不以盈利为目的，并且机动车交通事故责任强制保险业务必须与其它业务分开管理、实行单独核算
实行商业化运作	机动车交通事故责任强制保险条款费率由保险公司制定，保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损原则进行审批。

四、费率及赔偿限额

基础费率表：金额单位：人民币元

家庭自用汽车	6座以下	6座以上	---------------	------------	---------
家庭自用汽车	1050	1100	---------------	------------	---------
非营业客车	6座以下	6-10座	10-20座	20座以上	-----------
企业	1000	1190	1300	1580	---------
党政机关、事业团体	950	1070	1140	1320	------
营业客车	6座以下	6-10座	10-20座	20-36座	36座以上
出租、租赁	1800	2360	2580	3730	3880
城市公交	--------	2250	2520	3270	4250
公路客运	----------	2350	2620	3420	4690
非营业货车	2吨以下	2-5吨	5-10吨	10吨以上	----------
非营业货车	1200	1630	1750	2220	--------
营业货车	2吨以下	2-5吨	5-10吨	10吨以上	-----------
营业货车	1850	3070	3450	4480	-----------
特种车	特种车型一	特种车型二	特种车型三	特种车型四	-----------
特种车	6040	2430	1320	5660	---
摩托车	50CC及以下	50CC-250CC （含）	250CC以上及侧三轮	-------	-------
摩托车	120	180	400	--------	------
拖拉机	农用型拖拉机14.7KW及以下	农用型拖拉机14.7KW以上	运输型拖拉机 14.7KW及以下	运输型拖拉机14.7KW以上	------
拖拉机	待定	待定	待定	待定	------
1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释；
2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车；
特种车二：用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等的各种专用机动车；
特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播等的各种专用机动车；
特种车四：集装箱拖头。
3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的50%计算。

赔偿限额：

根据责任认定确定赔偿限额。

有责		无责
死亡伤残赔偿限额	50000元	无责人死亡伤残赔偿限额	10000元
医疗费用赔偿限额	8000元	无责任医疗费用赔偿限额	1600元
财产损失赔偿限额	2000元	无责任财产损失赔偿限额	400元

五、核保政策

1．每辆车只能投保一份交强险。如果发生重复投保出险，购买多份或在几家公司同时购买交强险的出险客户也只能获得一份保险保障。

2．客户应如实告知客户信息、车辆信息、上一强制保险年度交通违法和交通事故信息。如客户未如实告知交通违法情况，或上一年度负有事故责任的交通事故记录的，保险人将按照保单年度重新核定保险费。

3．交强险需一次性支付保费，不可分期支付，更不可以存在应收。

六、赔偿原则：

先赔交强险，后赔商业险。

（1）交强险按限额计赔。在交强险各分项赔偿限额内，对受害人人身伤亡、财产损失分别计算赔偿。

（2）精神损害抚慰金的赔偿。对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。

（3）死亡伤残费用和医疗费用的核定赔偿标准：

按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》规定的赔偿范围、项目和标准，公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002），以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的社会基本医疗保险标准核定人身伤亡的赔偿金额。

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